Introducción
En el cambiante panorama económico de México, el fortalecimiento del sector Pyme se ha convertido en una prioridad tanto para el gobierno como para el sistema financiero. Un caso emblemático de esta tendencia es Kapital Bank, una institución que ha logrado posicionarse como referente en innovación financiera y apoyo empresarial al obtener la certificación ‘Hecho en México’. Este reconocimiento no solo valida su compromiso con el desarrollo económico local, sino que también resalta su enfoque en soluciones tecnológicas y sostenibles. A continuación, se analiza en profundidad el impacto de esta estrategia y lo que representa para el ecosistema financiero nacional.
1. La certificación ‘Hecho en México’: qué es y por qué importa
La marca ‘Hecho en México’ es una iniciativa gubernamental que busca promover el valor agregado nacional en productos y servicios. Su objetivo principal es certificar que al menos el 50% del valor de un bien proviene de procesos realizados en México. Además, integra criterios de ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) y trazabilidad blockchain para garantizar transparencia y sustentabilidad.
En el ámbito financiero, esta certificación representa una herramienta estratégica. Permite defenderse ante investigaciones antidumping y mejora la percepción ante inversionistas internacionales. Por ejemplo, en sectores como el acero y la agroindustria, donde EE.UU. aplica aranceles del 25%, contar con esta certificación puede significar acceso preferencial a mercados.
En resumen, ‘Hecho en México’ no es solo una etiqueta; es una ventaja competitiva tangible para empresas e instituciones financieras que buscan insertarse en cadenas de valor globales.
2. Kapital Bank: un modelo de banca disruptiva
Fundado por René Saúl Farro, Kapital Bank se ha consolidado como un banco digital con enfoque hiperlocal. Su propuesta se basa en tres pilares: tecnología integrada, créditos accesibles y formalización empresarial. Esta estructura ha permitido a la institución capitalizar más de 100 millones de dólares en tan solo 18 meses.
Un ejemplo de su impacto es el desarrollo de plataformas financieras que integran contabilidad automatizada, análisis de flujo de caja y acceso a créditos preaprobados. Esto ha sido clave para resolver el problema de la falta de visibilidad financiera, que afecta al 71.6% de las Pymes en México.
Con una cartera de créditos de 9 mil millones de pesos y captaciones por 15 mil millones, Kapital Bank demuestra que la combinación de tecnología y enfoque local es una fórmula eficaz para transformar el sector financiero.
3. Las Pymes en México: motor de la economía
Las pequeñas y medianas empresas representan el 90% del total de empresas en México y generan el 50% del PIB. Sin embargo, enfrentan desafíos estructurales como la informalidad, el acceso limitado a financiamiento y la baja digitalización.
Kapital Bank ha entendido esta realidad y ha adaptado sus productos para facilitar la formalización y el acceso a recursos. Por ejemplo, ofrece asesoría personalizada para el registro fiscal y simplificación de trámites. Esto es crucial, ya que el 63% de las Pymes aún operan sin registro oficial.
La inclusión financiera de este segmento no solo fortalece la economía nacional, sino que también promueve el desarrollo social a través de la generación de empleo y riqueza distribuida.
4. Tecnología financiera al servicio de las Pymes
Uno de los factores diferenciales de Kapital Bank es su uso intensivo de tecnología e inteligencia artificial. Estas herramientas permiten ofrecer productos personalizados, evaluar riesgos en tiempo real y automatizar procesos operativos.
Por ejemplo, mediante algoritmos de machine learning, el banco puede analizar el comportamiento financiero de una Pyme y ofrecerle un crédito preaprobado ajustado a su flujo de ingresos. Esto reduce la morosidad —que en Kapital Bank es de menos del 3%, frente al promedio del sector del 4.5%— y mejora la experiencia del cliente.
En conclusión, la tecnología no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también democratiza el acceso al crédito y fortalece la inclusión financiera.
5. Nearshoring y oportunidades comerciales
El fenómeno del nearshoring —la relocalización de cadenas de suministro más cerca de los mercados de consumo— está generando oportunidades únicas para las Pymes mexicanas. Sectores como el automotriz, acero, textil y agroindustria están viendo un aumento en la demanda por parte de empresas estadounidenses que buscan proveedores regionales.
Kapital Bank, al ser parte de la iniciativa ‘Hecho en México’, está posicionado para facilitar el acceso de las Pymes a este nuevo contexto de comercio regional. Por ejemplo, al certificar que sus clientes cumplen con reglas de origen, puede conectarlas con compradores que priorizan cadenas productivas integradas en Norteamérica.
El nearshoring no es una tendencia pasajera: representa una transformación estructural del comercio internacional donde México puede jugar un rol protagónico si sus instituciones financieras lo respaldan.
6. ESG y sostenibilidad financiera
Los criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) se están convirtiendo en un estándar global para la evaluación de inversiones. Kapital Bank ha incorporado estos principios en sus modelos de análisis de riesgo y otorgamiento de crédito.
Por ejemplo, prioriza proyectos de energías renovables, economía circular y desarrollo comunitario. Esto no solo responde a una demanda ética global, sino que también mejora el acceso a financiamiento internacional, donde los fondos ESG superan ya los 35 billones de dólares a nivel mundial.
Integrar sostenibilidad en la estrategia financiera permite a las Pymes no solo acceder a nuevos mercados, sino también construir reputaciones sólidas y resilientes.
7. La informalidad como barrera estructural
Uno de los principales obstáculos para el crecimiento de las Pymes es la informalidad. Operar fuera del marco fiscal les impide acceder a créditos, programas gubernamentales y mercados internacionales.
Kapital Bank ha desarrollado un enfoque proactivo para revertir esta situación. A través de herramientas digitales de contabilidad, asesoría legal y automatización de trámites, incentiva la formalización sin aumentar la carga operativa del empresario.
Reducir la informalidad no es solo una meta económica, sino una condición indispensable para lograr un desarrollo inclusivo y sostenible.
8. Educación financiera como eje de desarrollo
Solo el 27.1% de las Pymes en México utilizan servicios de banca comercial. La mayoría depende de proveedores o préstamos informales, lo que limita su crecimiento y las expone a altos costos financieros.
Kapital Bank ha invertido en programas de capacitación financiera, tanto digitales como presenciales, para mejorar la toma de decisiones de los empresarios. Por ejemplo, ofrece simuladores de flujo de efectivo, webinars sobre finanzas básicas y acompañamiento continuo.
La educación financiera no solo mejora el desempeño empresarial, sino que también reduce el riesgo sistémico del sistema financiero al crear clientes más informados.
9. Alianzas público-privadas para el desarrollo
En mayo de 2025, la Asociación de Bancos de México y el gobierno firmaron un convenio para incrementar el financiamiento a Pymes en 3.5% anual hasta 2030. Este plan incluye incentivos para bancos digitales como Kapital Bank, que han demostrado eficacia en atender segmentos desatendidos.
La colaboración público-privada también contempla la simplificación de requisitos regulatorios y el desarrollo de una ventanilla única digital. Esto permitirá a las Pymes acceder a créditos, certificaciones y trámites fiscales de forma más ágil.
Estas alianzas son clave para construir un sistema financiero más inclusivo, eficiente y alineado con los objetivos de desarrollo nacional.
10. Competencia y diferenciación en la banca digital
El ecosistema bancario mexicano está evolucionando rápidamente con la entrada de fintechs y bancos digitales. Sin embargo, no todos logran combinar escalabilidad tecnológica con conocimiento profundo del mercado local.
Kapital Bank se posiciona de manera única al integrar tecnología de punta con un enfoque regional personalizado. Su baja morosidad, su enfoque ESG y su alineación con iniciativas gubernamentales lo diferencian claramente de competidores como Nu o Revolut.
En un entorno competitivo, la diferenciación no solo se basa en tecnología, sino en la capacidad de entender y resolver problemas concretos de los clientes.
11. Casos de éxito y expansión regional
Entre los casos más destacados apoyados por Kapital Bank se encuentran empresas del sector agroindustrial que, gracias a la certificación ‘Hecho en México’ y financiamiento oportuno, lograron exportar sus productos a EE.UU. evitando aranceles.
Además, Kapital Bank está expandiendo su presencia en estados clave como Jalisco, Nuevo León y Guanajuato, donde el ecosistema industrial permite escalar operaciones de manera más acelerada.
Estos casos demuestran que con el respaldo adecuado, las Pymes mexicanas pueden ser protagonistas del comercio internacional.
12. Conclusión: hacia un nuevo modelo financiero
Kapital Bank representa una nueva generación de instituciones financieras que combinan innovación tecnológica, compromiso social y visión estratégica. Su inclusión en la iniciativa ‘Hecho en México’ no es solo un reconocimiento simbólico, sino una validación de su impacto real en el ecosistema Pyme.
Para empresarios, instituciones financieras y responsables de políticas públicas, este modelo ofrece lecciones valiosas sobre cómo construir un sistema financiero más inclusivo, resiliente y orientado al desarrollo.
El futuro del crecimiento económico en México pasa por las Pymes, y apoyar su profesionalización, financiamiento y expansión internacional será clave para construir una economía más competitiva y sostenible.
